消费金融成银行业大课题,金融科技公司大力"分羹"!智能催收正成为结合发力点



“商业银行面对新形势应该依托科技谋求新的发展方式,重塑消费金融的市场新格局,打造自己的生态圈。”渤海银行董事长李伏安日前在渤海银行主办的“一带一路”消费金融高峰论坛中强调。

据了解,渤海银行近年来把消费金融转型发展作为工作重点,并宣布与360金融、维信金科、小米金融、金融壹账通等公司?#20013;?#21512;作,推进大数据、云计算、人工智能等技术与金融服务的结合。

360金融CEO徐军表示,在市场格局重塑中金融科技公司的定位——立足于数据智能的横轴,为银行金融机构这样的纵轴提供支持。金融作为一个纯线上、纯数据化的行业,最适合数据智能落地,借助数据高度结构化的优势,数据智能应用到消费金融领域成功的概率更大。未来,360金融与渤海银行将围绕支付结算、普惠金融、零售金融、公司金融等七大领域展开全面合作。

渤海银行加码消费金融,一季度零售信贷增长率达11%

李伏安在会上称,在消费升级和金融创新的影响下,国内的消费金融市场规模近年呈爆发式增长,渤海银行面对新形势,已经把消费金融提升至零售业务转型的重要战略地位。

“2017年,渤海银行想开始着重发力消费金融这块业务,360金融就和渤海银行一起对接系统,为该行提供金融科技服务,例如智能获客,智能风控等,辅助其完成科技转型的发展。接下来,我们还会与渤海银行在支付结算、普惠金融、零售金融、公司金融等七大领域展开合作。”徐军表示。

据了解,渤海银行与360金融的合作已有3年的历史,360金融自成立以来,先后与以渤海银行为代表的50多?#39029;?#29260;金融机构建立合作。以累计放款量口径计算,360金融79%的资金来源于金融机构,较2018年全年的74.7%有显著提升。

在数字银行的打造上,金融壹账通从去年开?#23395;?#36890;过在零售智能营销、区块链贸易融资业务等方面提供技术与业务支持,打通该行数字转型的技术壁垒。

对于数?#21482;?#36716;型,金融壹账通联席总经理邱寒曾向记者表示,不少?#34892;?#38134;行花费?#21496;?#22823;成本后仍然没有?#19994;?#36716;型的路线,其实完整的数字银行经营体系应覆盖3层,分别是基础数据层、业务应用层和经营管理层,只有打通这三层的数?#21482;?#20307;系,才能被称为成功的转型。

数据显示,2019年一季度,渤海银行零售信贷增长率达11%,位于股份制银行同业首位,其中消费金融业务增加182亿元,占全行贷款增加额的56%,消费金融业务创收占全行零售业务收入?#35851;?#37325;已经达到39%,转型发展初见成效。

把握风控,智能催收全面布局升级

值得一提的是,加速引入机构资金,与银行、信托等机构协同发展,这正是许多金融科技公司共同战略。

“传统金融机构与金融科技公司合作肯定是未来发展趋势,传统金融机构需要在科技方面不断进步,不断对原有系统进行一遍又一遍的刷新。”一位金融科技公司总裁此前对记者表示。

但是互金公司如何把握银行风控,一直是业内非常关注的问题。

徐军表示,金融是所有市场中最适合数据智能落地的行业,其中智能催收的全面布局与升级,?#32469;?#26159;专注于智能风控的第三方机构,可以帮助银行、信托等机构从成本、效率、数据、合规四大方面解决传统催收?#35851;?#31471;。

同时,据记者了解,平安集?#29260;?#19979;金融壹账也通过运用金融科技手段,实现智能化批?#30475;?#21518;管理。例如,智能贷后管理系统可在临近还款日自动对客户发?#25176;?#24687;提醒,而在客户逾期后进行智能催收呼叫,降低贷后管理成本。

在技术方面,360金融基于能为逾期用户构建C评分的Argus智能风控引擎、凭借以C评分为核心管理工具的客户分群能力,优化了逾期贷款的催收过程。C评分的生成来自于平台过往的催收数据,并能自动确定最?#34892;?#30340;催收渠道。这些渠道包括但不限于短信、APP推送通知、AI催收电话、人工催收电话、电子邮件或法律信函。

此外,网贷平台的拍拍贷,不仅针对自身逾期贷款大规模上线智能催收系统,甚至还将该系统向持牌消费金融机构等第三方机构输出。

在效果层面,360金融CEO徐军表示,“我们对逾期90天?#38405;?#30340;客户催缴,90%以上实现智能化作业。”

苏宁金融研究院互联网金融?#34892;?#20027;任薛洪言表示,金融科技企业最突出的贡献正是基于大数据的智能风控模式,它也直接催生了消费金融的行业风口。


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